今日は、あまり語られることのない30代、40代の平均負債について見ていきます。
参考にしたデータは、金融広報中央委員会がまとめたものです。それによると、30代、40代の借金について意外な事実がわかりました。
データによると、全世帯の39.8％が「借入金あり」でした。特に多かったのが30代、40代。30代の55.7％、40代では54.9％の世帯が「借入金あり」との回答でした。
■借入金残高の平均は900万円以上
次に、借入金の残高を見ていきましょう。上記データによると、30代の借入金の平均が902万円。中央値が80万円。そして、40代の借入金の平均が953万円。中央値が40万円でした。いずれも平均と中央値のかい離が見られることから、「借りる人はたくさん借りて、借りない人はほとんど借りない」という状況になっていることがわかります。
■「借入金あり」の世帯平均は1,500万円以上
では、借入金のある世帯に絞って、平均額を見ていきます。
30代の借入金残高は1,668万円。
40代の借入金残高は1,823万円です。
ちなみに住宅ローン残高の平均は、30代が1736万円、40代が1655万円でした。
借入金残高平均と住宅ローン残高平均には大きな差異がみられないので、借入金がある世帯の借金の多くが住宅ローンであることがわかります。家は「人生で一番高価な買物」と言われますが、そのために半数以上の方が1,500万円以上の借金をしているのが現状です。
■ 日本人の持家信仰は健在だった
こうしてみると、近年では賃貸派が増えてるとはいえ、まだまだ日本人の持家信仰は健在であることがわかります。ただ、資産をためて運用し「お金に働いてもらう」という発想が今後ますます重要性を増すと考える中、これだけ多くの方が1,500万円以上の負債を追っている現状は目を見張るものがあります。
たとえば、2000万円を金利1.59％で35年借りると、総支払額は2,610万円になります。この先35年間、元金の2,000万円にプラスして610万円もの金利を払い続けることになります。残るのは築35年の資産価値の低下した住宅です。（今であれば、昭和55年の家を想像してみてください。）
一方、仮にこの金利分の610万円を年利8%で資産運用したとすると、35年後には資産が8,300万円まで膨れ上がります。（過去の株式リターンからみて年利8%というのは決して不可能な数字ではありません。） 8,300万円があれば老後に新築の家を購入することもできます。資産とは財布にお金が入ってくるもの、負債は財布からお金が出ていくものです。上記で言うと、前者が負債、後者が資産となります。
35年後に、資産価値の落ちた家と現金8,300万円、どちらが欲しいですか？
「家賃を払うのがバカバカしい」という理由だけで家を買うのはキケン！持ち家派か賃貸派かはそれぞれの価値観に委ねるべきですが、少なくとも「家賃を払うのがバカバカしい」、「家は資産になるから」といった安易な考えで多額借金を負ってまで購入することは、今一度よく考えてみる必要があります。住宅ローンも立派な借金です。メリットデメリットを考えて素敵なマネーライフを送って下さい。（執筆者：国府 勇太）
>>1
住宅ローンは日本人がいつまでたっても豊かになれない元凶
見栄はって新築なんて買うなよ
親戚中頭下げて回って空き家をタダで手に入れろ
俺は親父の実家をタダで手に入れたぞ
その通りだね
マイホーム信仰を作った国が悪いのだ
それよりも先に土地信仰だろ
>>63
それよりも何よりも東京一極集中だよ
これが全ての元凶
土地といっても地方なら安い
平均的なリーマンならちょっとした庭付きの大きな家に住める
それが当たり前なんだよ
ところが東京に全て集めた事で誰もが土地を持てなくなった
地方は過疎ってるのに
こんな首都と地方がアンバランスな国は日本とか北朝鮮ぐらいたぞ
>>82
俺 人口百万人県の県庁所在地で33坪の物件。車は3台駐車可能。
ローンは月々58000円でボーナス払いなし。年収540万。
友人 横浜在住で30坪の物件。車は軽四なら2台可能。ローンは 月々12万でボーナス払いが20万。年収700万。
地方は都心に比べてやはり購入が選択肢に入ってくる。
都心に限って言えば、賃貸派の言い分も分かるわ。
58000円なら、無職になってもコンビニバイトで何とか返済できるからな。
いい買い物だったかと
>>148
真面目な話、そこも計算したよ。
会社クビになっても払っていける金額にした。時給千円のバイトを12時間×24日間として払えると判断した。
ちなみに500万の土地に1500万の建物だからねw
ここには3000万の物件でローンなんてwと笑っているが、普通の底辺リーマンは3000万のハウスメーカーなんか選ばないって。
新築でも小さい家なら1100万くらいで建つから、なんとでもなるもんだ。
経済成長のブースターとしての持ち家推進だったからな
おまえ、親戚の間ではごうつくばりオヤジとか言われてんぞ
で？何が言いたい
ローン組むぐらいなら投資しろってか？ｗ
これほど失笑誘う記事は久しぶりだわ
年利8%の35年複利運用www
何処の発展途上国やねん。
1%手数料あげるから、俺の1000万を年利7%で運用してくれwww
>>「過去の株式リターンからみて年利8%というのは決して不可能な数字ではありません。
不可能ではないって・・・
やれるなら5%で良いから俺の1000万元本保証で運用してくれよw
ちょっと勉強すれば５パーセントくらい別に難しくないよ
いや、うまく運用してるつもりの奴ほど危ない。
自分が実は危ない橋を渡ってる事に気づいてない。
コツコツドカンの餌食になる。
うん、まー無理じゃないのは知ってるし稼いだこともあるけど、それがずっと続くか？って話なんだよね。
まーそれだけだ。
買値と同額で売却したんだけど
家賃とか払うより安く住めたと思うがなぁ
>>1の記事って思い込みだけで書いてるんじゃない？
その辺は運だよ。僕の住んでだマンションはボヤ出した馬鹿がいて値が下がった。
で、いまの嫁さんのマンションに転がりこんだんだけど。
それは本当に運が悪かったね
慰める言葉もないよ
>>1
住宅ローンを払わずに全額投資すりゃ、そりゃ貯まる
でも、その間ずっと野宿でもするのか？
投資可能な金額に賃貸の支払を考慮して無い時点でアホすぎる
>>1
こいつは大事な事に気づいていない
もし年利1.59%で借りられて、年利8.00%で稼げるなら、借りられるだけ借りればいい
つまり前提が馬鹿な上に、ロジック展開も馬鹿
FX屋の営業みたいだよ
チャート睨んで適当なことを言っていれば良いお仕事ｗ
まさにそう
そんな前提なら、借りられるだけローン借りてでも運用するわ
都心の億ション余裕で買っちゃうぞwwwwwww
この手の記事は必ず「○％以上で運用できるから運用に回せ」ってかいてある
けど、借金の金利以上の率で運用できてるやつなんて庶民じゃほとんどいないだろ
まー経済成長率がおおよそのその国の運用アベレージですから
>>1
こいつはマネーのマの字もわかってネーな
住宅の耐用年数５０年、減価償却っていうのも知らないようだな
家賃を払い続けると言うコスト計算も入ってないし
まあ、マイナビのFX屋だからなｗ
>>1 の記事は
FX屋のステマだそうです 計算メチャクチャだしｗ
>>1
＞一方、仮にこの金利分の610万円を年利8%で資産運用したとすると
ﾜﾛﾀ
せめてスポットレートでも使えよ
何だよこの8%ってｗ
他に財産だと思い込めるものが庶民にはないからな。
株やってるのはギャンブラーだけ
>>1
ローン完済するまでは、マイホームとも持ち家とも呼んじゃいけないよね
まぁ、いつでもローン一括完済出来る資金的余裕があって、あえてローン継続してるのは別に構わんが
総資産がマイナスで借金8桁背負って利子を貢ぐとかホント馬鹿
>>619
金利1％以下の時代にそれすら惜しむような低所得は
そもそも家買うこと考えちゃいかんと思うぞ。
ちなみに抵当権の意味わかってないやつも結構おるんやな。
>>635
俺は持ち家を所有してるよ >>619の定義で
37歳時点で家を2軒買えるだけ貯まったから1軒買った
もちろん金融資産は継続して運用してる
持ち家信仰がない国教えてくれ
胃酸で買ったマンション住んでるわ
すげえ！塩酸って売れるんだな。
俺も今日から胃液の逆流頑張ります！
食道が荒れるから気をつけてね
>>6
頑張るまえに
とりあえず働け～(~_~;)
>>6
なかなか深いボケと返しだ 遺産の2ちゃん表記とは見ずに胃を痛めながら買ったと
>>3
同じくローンがないから楽だわwww
だから
いまから、15年間は 中古空き家が急増するんだから
手頃なのを買えばよいやん
＞一方、仮にこの金利分の610万円を年利8%で資産運用したとすると、35年後には資産が8,300万円まで膨れ上がります。
＞（過去の株式リターンからみて年利8%というのは決して不可能な数字ではありません。）
これどう見てもおかしい
絶対おかしいw 取らぬタヌキの皮算用すぎる
>>5
> 年利8%で資産運用したとすると
アホかこいつはw
35年間、安定して年利8%で運用し続ける商品なんて、投資信託でもねえわ。
長期に渡って8%の運用を続ける
いわゆるゴールデンエイトを続けることができる投資家か
かなりスゴ腕の奴ということだが、プロの
ファンドマネージャーでも難しいのに、素人ができるのか
プロで年8%出せないヤツなんて居ねーよw
それを35年続けてみろよゴミ屑
プロ舐めすぎやわ
お花畑だな～
俺自身がそういう仕事やから
年8%未満の奴なんて聞いたこと無い
ゴールデンエイトって単語があるくらい
長期で勝ち続けるのは難しいってこと
もう30代後半ジジイで300万しか貯金ないけど
それは言える。
毎年の台風だけではなく、
定期的に巨大地震や津波、挙句の果てには原発爆発だからな。
杭が実は足りてないとかそういうリスクもあるしなあ
アレやられたら専門家でもどうしようもないで
>>9
固定金利なら超高効率な資産運用とも言えるけどね
普通に考えて1%以下の金利で数千万借りられる方法などまずない
しかも住宅ローン減税考えたら10年は無利子に近い
まぁ一番はその10年で残りを払ってしまうことだろう
場合によってはプラスになっちゃう
期限前返済せずに、金利以上の運用が出来れば得だぞ。
低金利の場合は一括返済しない方法もありだ
今の所11年目で一括完済ムリぽだから35年コースだな。多分25年目ぐらいでくたばりそうだから住宅ローンに関しては勝つ自信はある。
３３００万円借りて、４年でようやく残額２５００万円。生活は、別に苦しくないが先が長くてつらい
子供が小さいうちにできるだけ返しておかないとな
１年で２００万返済してるんだね
ずっと２馬力でいけるんなら、残り１２年で完済
楽勝じゃん
子供は大きくなるに連れて
金がかかる。
それに比例して給与は上がらない
から困る。
だよな
働かない人間に甘すぎる
働かない人間は辺鄙な郊外へ住ませて
便利な都市部の公営住宅に若いものを住まわせればいいのにな
＞仮にこの金利分の610万円を年利8%で資産運用したとすると
なにこの年金機構脳
みんな８％ぐらい上乗せされて返済しなくちゃないってことなのかね？
ほんと嵌め込みがひどい
俺は3DKのマンションだが、月々の支払額は近隣の賃貸よりローン+管理費+修繕積立金の方が安い。固定資産税も含めるとトントンか？
住宅購入で会社の住宅手当てが10分の1になった
だが、賃貸は消費にすぎず何も残らないのでローンの方がマシか？
住宅ローン控除が10年つづく。上限の400万はいかないが、その半分くらいは回収できそう。
立地は人気エリアだが、高値を維持できる確信はない。
問題は、入居直前にカミさんが浮気して離婚したことだな。
賃貸には設備費用も含まれるだろ
ローンは15年で繰り上げ返済したけど
怪我で運転できなくなったら
郊外の戸建てが辛くなって来た。
駅前マンションの中古とか移ったら、
便利だけど防音とかトラブル多そうだなー。静かなマンションってないよね？
35年後なんて年老いてから家を新築したってつまんないじゃん。
家を買うなら若いときから住んで楽しみたい。
でも日本の離婚率５０％やで
>>21
全くおっしゃる通り。ジジイになってから貯めた金で空き家買えばいいなんて言うが、若い頃に節約して子供も狭いところで育てて、巣立ってから老後の住処を買うなんて虚しい。
フェラーリは若いうちに乗るから楽しいのであって、爺さんになって退職金でフェラーリ買ってもまともに運転できるかも怪しい。
必要なときに必要な物を買うから、子育て世代が家を買うのであって見栄とかプライドで買ってる訳じゃないんだわ。
この論争に終わりは無いが、住宅購入は必要かつ無理のない支払いで買ってる奴が大半だと思う。賃貸派はすぐに馬鹿にするんじゃなくて、買える人間が買ってるだけと言う事も理解してほしい。
キミの事じゃないけど「見栄とかプライドで」マイホーム買ってる人が多いと思うよ。
というか、家を買う時って絶対気分が高揚してるから、ローン返済も甘い計画を建てがちなんだよね。
「とにかく家が欲しい！無理をしてでも・・・」って気分になってきちゃうんだよ。
これはもう、普通の、家を一回も買ったことない人間に抑えるのは無理だね。
>>84
俺は地方だからどうしても購入することにメリットを感じるんだ。
俺の地元、13年落ちの中古住宅でも1400万くらいするし、２ＬＤＫの家賃も65000円くらいする。しかも駐車場1台とか。
俺のローンは月々58000円。土地は41坪。
これは地元ではかなり小さい物件に相当するwその土地も「家を建てるには小さい」という理由で30年近く放置されてた。
その代わり、職場まで車で15分。嫁の職場は車で2分w保育園まで徒歩5分。小学校、中学校、高校は半径5キロ内に10以上ある。
どちらかというと生活環境を買った感じなので、非常に満足してる。
家はホントに小さいので、人を呼ぶのも恥ずかしい。だけど、段々住みやすいエリアという事がバレてきて去年から新興宅地ラッシュが凄い。合わせて200世帯分くらい土地売ってる。
だから俺みたいに見栄はらずに、だけども糞みたいなアパート生活を脱出した人も居るって事をどうしても言いたいんだわ。
>>58
こいつ
寂しいやつだなorz
>>58
45になって空家買ったけど。
若い頃は、賃貸で好きなとこ住んでたわ。
やたら引越しもした。
今考えるともったいないけど、やっぱ楽しかった。
ローンはリフォーム含めて1500。
今は金利が安くていいわ。
「マイホーム適齢期」に家買わなくて正解。
今の人は、無理のない返済額なら、買っといても
いいんじゃない? 欲しければ。
>>312
究極は個人の価値観で、それいうと話終わるけどw
年取ってローン組もうとしても、団信で跳ねられるリスクが出てくる。
あとは、俺も中古最初検討したけど、建築基準法が変わってるから法改正されたあとの新築で安く建てるのがいいと判断したわ。
貴方が持ち家欲しいと思ったのが45の時だったと言う事なんだと思います。欲しい時に必要な物を買ったということで。
ともあれローンも通って良かったですね。俺も残債1640万ほどあります。頑張って返済していきますわ。
>>363
なるほど。
さすがに56年改正以前の物件は買わないけどw 平成初期の物件です。
自分の場合、同じ金出して買える新築を色々勧められたんだが、どれも狭くてちゃちかったんだわ。
年齢のことは、ラストチャンスだなと思った。
うちは猫がマストなもんで、老人になってペット可の縛りを抱えたまま賃貸を探すのがキツかったし。
>>436
木造だとS56以前は壁量が不足しているが
よほど変なプランじゃないかぎり補強で対応できるよ
地盤がアレなところとかはどのみちダメだけど
その後はH12年改正で接合部が細かく規定されたな
RCならS56以前のはフープ筋がそもそも足りないので手出し無用
わかるわ
若いうちしか女遊び出来ないのと同じやな
そう思ったら持ち家欲しいでしょ
何で日本人が豊かになれないか
それは生きて生活するだけで
バカみたいに金がかかるからだろ
この国は見た目はいいけど
中身が酷すぎる
企業優遇、国民は負担増税
外需頼みのハリボテ経済
小泉の時から色々おかしくなったわ
だけど普通のサラリーマンが定年まで３０年ローンはアホ。
普通のサラリーマンだけど、25年ローンを18年で完済できたよ
例えば月６万なら１年で７２万。
戸建なら外壁塗装代だぞ
俺的には戸建一択
大工だから田舎に安い土地買って家建てるか
安い古民家をリフォームするつもり
今は安い公営住宅でお金貯めてる
自分で設計して自分で建てる
夢だな
お前さっきも同じこと言ってただろ。
ここは同じこと言っちゃダメなのか？
誰も聞いてないって話
公営住宅って事は相当低く確定申告してるな？ｗ
収入低くしておくと、大してローン組めないから
しっかり貯めておけと言いたいけど、土地買って家建てたら
税務署来るからな。まぁ頑張れｗ
自営だから経費がすごいぞｗ
随分前からだが福祉目的じゃない公営住宅もあってな
まぁマイナンバーできるから同じだわｗ
実は俺も自営やってるが、新築考えてて銀行に仮審査出したら通ったけど
1,500万しか貸してくれないって回答だった。
専従者の親父の給料を俺にもう少し割り振ってそれをあと２年続けてくれと言われたわ。
そしたらもうちょっと貸してあげるだとｗ
